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“圆月险”或无效 投保须谨慎

2020-05-07 10:05:54 分类:保险知识    

  近年来,保险公司不断推陈出新各色险种,“圆月险”、“雾霾险”“世界杯博彩险”等新式潮险种吸引了诸多人的眼球。越秀法院唐娜法官表示,这些险种有时仅仅是作为保险公司宣传的噱头,并不会达到投保人在投保时的预期,甚至会因违反《保险法》的规定而构成无效保险合同。因此,投保人投保时需进行甄别。

  1.“圆月险”等险种可能因违反保险利益原则而导致无效。根据我国《保险法》的规定,财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。

  我国《保险法》之所以对保险利益进行规定,是为了避免利用保险合同进行单纯的赌博行为。例如,在保险公司宣传的“圆月险”中,被保险人可因农历八月十五当夜未见到圆月而获得保险理赔。而事实上,能否看到圆月对于被保险人而言并不具有法律上承认的利益。这样的保险合同实质上就成了一种赌博行为,是为法律所禁止的。

  2.投保人盲目投保“圆月险“等险种可能无法达到预期目的。一旦出险,保险公司可能会主张保险合同无效而进行拒赔,此时即使被保险人向法院起诉主张保险金,亦不能获得法院支持。并且,由于保险公司所拟定的保险条款十分严苛,被保险人难于满足获得保险理赔的条件。例如,“雾霾险”的保险条款约定,若连续5天北京城区12个监测点AQI(空气质量指数)大于300,将一次性给付津贴200~300元。但根据历史数据显示,北京地区从未出现过连续5天AQI大于300的情况。在这样的条款设计下,投保人获得保险金的可能性几乎为零。

  3.保险公司使用保险条款违反法律规定将遭受处罚。

  根据《保险法》的规定,保险公司使用的保险条款违反法律或有关规定的,由保险监督管理机构责令停止使用,限期修改;对违规进行保险条款审批的监督管理人员依法给予处分。实践中,保险公司通常将 “雾霾险”等条款作为保险合同的附加条款,但这样的行为仍然无法改变其违法违规的性质。今年,中国保监会作出保监罚20149号行政处罚决定书,对中国人民财产保险股份有限公司“雾霾险”的违规行为进行处罚。

  信息时报记者 何小敏 通讯员 杨婷

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